Arbeitsblatt: Autoleasing

Autoleasing Aut oleasing bedeutet: Überlassung und Nutzung des Autos für eine vertraglich vereinbarte Zeit (meistens 12 bis 60 Monate) gegen eine monatliche Leasingrate ( Miete). Die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung (teilweise vorgeschriebene Wartungen!) gehen zusätzlich zu Lasten des Leasingnehmers. Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist vorgeschrieben und ist in der monatlichen Leasingrate nicht inbegriffen. Eigentümerin des Autos bleibt die Leasinggesellschaft, auch nach Ende der Laufzeit. Das Auto ist Schluss nach der vertraglichen Laufzeit nicht komplett abbezahlt, sondern es hat immer noch einen Restwert (ca. Occasionswert des Autos). Wer am Ende der Laufzeit das Auto ganz abkaufen will, muss zusätzlich noch den Restwert des Autos bezahlen ( es besteht jedoch kein Anspruch darauf!). Häufig muss vor Leasingbeginn eine Anzahlung (ca. 10-15% des Kaufwerts) getätigt und/oder eine Kaution bezahlt werden ( Dieses Geld wird am Schluss wieder zurückerstattet, falls das Auto nach der Laufzeit in gutem Zustand wieder zurückgegeben wird und alle Leasingraten bezahlt wurden). Die Höhe der Leasingrate hängt von verschiedenen Kennzahlen ab: Natürlich vom Kaufwert des Autos (Preis für das Auto in Bar), der Höhe der Anzahlung, vom Zinssatz ( davon hängt die Höhe der Marchzinsen ab), von der Höhe des Restwertes, der Laufzeit (Dauer), der Höhe der Kilometerbeschränkung etc. Meistens werden vordergründig nicht alle wichtigen Zahlen bekannt gegeben (vor allem nicht auf der Werbung oder im Prospekt), deshalb ist es wichtig, dass vor Vertragsabschluss der Leasingnehmer alle Kennzahlen erfragt und gut vergleicht! Beachte! Leasing ist ein kompliziertes Vertragsverhältnis und es ist schwierig Angebote miteinander zu vergleichen, da es verschiedene Arten von Leasingverträgen gibt. Der Konsument muss aufpassen, dass er nicht mit scheinbar tiefen Leasingzinsen in der Werbung angelockt wird. Tipp! Leasingraten können auf www.comparis.ch verglichen und berechnet werden Finanzen Autoleasing Beachte! Im Leasingvertrag ist eine Kilometerlimite festgehalten. Es dürfen pro Jahr nur eine bestimmte Anzahl km gefahren werden. Was darüber liegt, muss am Schluss nachgezahlt werden (z.B. 20 Rp. pro Zusatzkilometer) Beachte! Mit einem Leasingvertrag verpflichtet man sich über Jahre (3-5 Jahre) monatlich die Leasingrate zu zahlen. Für junge Erwachsene kann das problematisch sein, da sich ihre Lebenssituation schnell verändern kann (weitere Ausbildung, Reisen). Ein Autoleasing kann somit zu einer Einschränkung der Zukunftsplanung führen. 1 Wer den Vertrag vorzeitig auflösen will (das Auto also nicht bis zum Schluss der Laufzeit „behalten möchte), muss mit happigen finanzielle Forderungen rechnen (eine Art „Strafzahlung). Vor Vertragsunterzeichnung muss der Leasingnehmer unbedingt wissen, wie viel es kosten würde, wenn er/sie vorzeitig mit dem Leasing aufhören möchte! Kleingedrucktes sorgfältig lesen! Beachte! Nur wer ein detailliertes Budget unter Einbezug aller Auto-Nebenkosten erstellt, kann beurteilen, ob das Leasing finanziell tragbar ist. Wichtige Kennzahlen beim Leasing: ( hier zum Beispiel des Subaru WRX STI 4x4) Kaufwert (Basispreis) Neupreis des Autos beim Kauf in bar Restwert Wert, welches das Auto nach der Laufzeit noch hat. Laufzeit Dauer des Leasings Anzahl Monate Anzahl Raten, die gezahlt werden müssen Anzahlung in Die erste Rate ist häufig teurer als die Restlichen Anzahlung Zinssatz Mit diesem Prozentsatz werden wie bei einem Kredit die Marchzinsen für das zur Verfügung gestellte Kapitel (hier ein Auto) berechnet und in die monatliche Rate integriert. Leasingrate Die „Miete, die monatlich gezahlt werden muss Kilometerbeschränkun Km, die man pro Jahr fahren darf. Danach muss pro Km bezahlt werden ( Vertrag gut lesen!) Aufgaben: 1) Zähle Alternativen auf zu Autoleasing (um dennoch mobil sein zu können): 2) Überlege dir, welche Vor- und Nachteile das Leasing hat: Vorteile von Leasing gegenüber Kauf 2 Nachteile von Leasing gegenüber Kauf 3) Bei dieser Aufgabe wirst du erfahren, welche Kosten ein Auto pro Monat und Jahr mit sich bringt ( Erstellung eines Budgets). Du wirst merken, dass diese Kosten stark von der Grösse und Motorstärke (und Verbrauch) des Autos abhängen. a) Notiere hier alle Kostenpunkte, die dir in den Sinn kommen, die ein Auto mit sich bringt. b) Vergleiche nun mit der nächsten Seite: Hattest du an alles gedacht? Gibt es sogar zusätzliche Kostenpunkte, die in der Tabelle fehlen? c) Erstelle das Budget für den Subaru WRX STI 4x4. Beachte: Viele notwendige Angaben zum Automodell sind weiter hinten in diesem Dossier zu finden. Die Motorfahrzeugsteuer berechnet sich in jedem Kanton etwas anders (z.T. abhängig vom Hubraum, PS, Gewicht etc.). Da es keine Onlineberechnung für den Kanton Zürich gibt, nimmst du für diese Aufgabe diejenige vom Kanton Schwyz (in der Tabelle ist der Internetlink angegeben). Budgetposten AUTO. Modell: Monat asingrate siehe Dossier! otorfahrzeugsteuer nötige Angaben: siehe Dossier! rsicherung (Vollkasko oder Teilkasko, otorhaftpflicht) www.comparis.ch rkplatz, Garage googeln nstiges Parkieren selber schätzen eibstoff (Annahme: 15‘000km Jahr) Verbrauch: siehe Dossier Benzinpreis: googeln 3 Jahr Rechnungsweg unten im Kasten! rvice, Reparaturen, Reifen, üssigkeiten Eltern fragen, selber schätzen oder googeln utobahnvignette 40 Fr. Ab 2013: 100Fr Bussen, Weiteres OTAL Die Werbung vermittelt den Eindruck, dass dieses Auto „nur Fr. 18.30 pro Tag kostet. Was sagst du dazu? d) Erstelle das Budget für den Subaru TREZIA. Budgetposten AUTO. Modell: Monat asingrate siehe Dossier! otorfahrzeugsteuer nötige Angaben: siehe Dossier! rsicherung (Vollkasko oder Teilkasko, otorhaftpflicht) www.comparis.ch rkplatz, Garage googeln nstiges Parkieren selber schätzen eibstoff (Annahme: 15‘000km Jahr) Rechnungsweg unten im Kasten! Verbrauch: siehe Dossier Benzinpreis: googeln rvice, Reparaturen, Reifen, üssigkeiten Eltern fragen, selber schätzen oder googeln utobahnvignette 40 Fr. Ab 2013: 100Fr 4 Jahr Bussen, Weiteres OTAL e) Vergleiche die Kosten für den WRX und den TREZIA miteinander. Was geht dir dabei durch den Kopf? 4) a) Studiere das Leasing Angebot (Werbung) zum Subaru WRX STI 4x4. Welche Kennzahlen fehlen dort, um das Angebot richtig beurteilen zu können? b) Wie viel Geld zahlt ein Leasingnehmer der Leasingfirma für dieses Auto total bis zum Schluss der Laufzeit nach 4 Jahren? (Beachte alle Kennzahlen in der Tabelle auf der 2. Seite!) Fr c) Nehmen wir an, nach Ende der Laufzeit darf der Leasingnehmer „sein Auto noch ganz abkaufen (d.h. den Restwert bezahlen) und behalten. Wie viel hat er für das Auto schlussendlich mehr bezahlt als wenn er für das Auto gespart und bar gekauft hätte? Fr Migros Bank Kleinkredit Laufzeit 48 Monate Zinssatz 7.9% Kreditbetrag 20‘500Fr Monatsrate Kreditkosten Ausgaben insgesamt d) Andreas ist zwanzig und möchte ein Auto. Der Subaru TREZIA wäre ihm genau richtig, er hat aber leider nicht 20‘000 Fr, um es zu kaufen. Auf seinem Konto hat er momentan 5‘000Fr. Er überlegt: „Soll ich ein Privatkredit bei der Bank aufnehmen und damit das Auto bezahlen oder soll ich es leasen? 5 Er findet folgendes Angebot: Berechne für den Privatkredit: Die Monatsrate (Formel!), die Kreditkosten (wie teuer kommt der Kredit zu stehen) und die totalen Ausgaben in 4 Jahren. Wofür soll sich Andreas entscheiden? Kredit oder Leasing? Was kommt ihm insgesamt günstiger und wie viel günstiger? Berechne unten und begrüde. (Bemerkung: Wir gehen davon aus, dass Andres beim Leasing am Ende der Laufzeit das Auto abkaufen kann Restwert: 8‘200Fr, Anzahlung: 3‘500 Fr) Berechnungen: Antwortsatz: e) Was würdest du in der Situation von Andreas tun? Autoleasing Lösungen Autoleasing bedeutet: Überlassung und Nutzung des Autos für eine vertraglich vereinbarte Zeit (meistens 12 bis 60 Monate) gegen eine monatliche Leasingrate ( Miete). Die Kosten für Reparaturen und Instandhaltung (teilweise vorgeschriebene Wartungen!) gehen zusätzlich zu Lasten des Leasingnehmers. Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist vorgeschrieben und ist in der monatlichen Leasingrate nicht inbegriffen. Eigentümerin des Autos bleibt die Leasinggesellschaft, auch nach Ende der Laufzeit. 6 Das Auto ist Schluss nach der vertraglichen Laufzeit nicht komplett abbezahlt, sondern es hat immer noch einen Restwert (ca. Occasionswert des Autos). Wer am Ende der Laufzeit das Auto ganz abkaufen will, muss zusätzlich noch den Restwert des Autos bezahlen ( es besteht jedoch kein Anspruch darauf!). Häufig muss vor Leasingbeginn eine Anzahlung (ca. 10-15% des Kaufwerts) getätigt und/oder eine Kaution bezahlt werden ( Dieses Geld wird am Schluss wieder zurückerstattet, falls das Auto nach der Laufzeit in gutem Zustand wieder zurückgegeben wird und alle Leasingraten bezahlt wurden). Die Höhe der Leasingrate hängt von verschiedenen Kennzahlen ab: Natürlich vom Kaufwert des Autos (Preis für das Auto in Bar), der Höhe der Anzahlung, vom Zinssatz ( davon hängt die Höhe der Marchzinsen ab), von der Höhe des Restwertes, der Laufzeit (Dauer), der Höhe der Kilometerbeschränkung etc. Meistens werden vordergründig nicht alle wichtigen Zahlen bekannt gegeben (vor allem nicht auf der Werbung oder im Prospekt), deshalb ist es wichtig, dass vor Vertragsabschluss der Leasingnehmer alle Kennzahlen erfragt und gut vergleicht! Beachte! Leasing ist ein kompliziertes Vertragsverhältnis und es ist schwierig Angebote miteinander zu vergleichen, da es verschiedene Arten von Leasingverträgen gibt. Der Konsument muss aufpassen, dass er nicht mit scheinbar tiefen Leasingzinsen in der Werbung angelockt wird. Tipp! Leasingraten können auf www.comparis.ch verglichen und berechnet werden Finanzen Autoleasing Beachte! Im Leasingvertrag ist eine Kilometerlimite festgehalten. Es dürfen pro Jahr nur eine bestimmte Anzahl km gefahren werden. Was darüber liegt, muss am Schluss nachgezahlt werden (z.B. 20 Rp. pro Zusatzkilometer) Beachte! Mit einem Leasingvertrag verpflichtet man sich über Jahre (3-5 Jahre) monatlich die Leasingrate zu zahlen. Für junge Erwachsene kann das problematisch sein, da sich ihre Lebenssituation schnell verändern kann (weitere Ausbildung, Reisen). Ein Autoleasing kann somit zu einer Einschränkung der Zukunftsplanung führen. Wer den Vertrag vorzeitig auflösen will (das Auto also nicht bis zum Schluss der Laufzeit „behalten möchte), muss mit happigen finanzielle Forderungen rechnen (eine Art „Strafzahlung). Vor Vertragsunterzeichnung muss der Leasingnehmer unbedingt wissen, wie viel es kosten würde, wenn er/sie vorzeitig mit dem Leasing aufhören möchte! Kleingedrucktes sorgfältig lesen! Beachte! Nur wer ein detailliertes Budget unter Einbezug aller Auto-Nebenkosten erstellt, kann beurteilen, ob das Leasing finanziell tragbar ist. 7 Wichtige Kennzahlen beim Leasing: ( hier zum Beispiel des Subaru WRX STI 4x4) Kaufwert (Basispreis) 44‘100 Neupreis des Autos beim Kauf in bar Restwert 18‘000 Wert, welches das Auto nach der Laufzeit noch hat. Laufzeit 48 Dauer des Leasings Anzahl Monate Anzahl Raten, die gezahlt werden müssen Anzahlung in 10.88 Die erste Rate ist häufig teurer als die Restlichen Anzahlung 4‘800 Zinssatz 4,4% Mit diesem Prozentsatz werden wie bei einem Kredit die Marchzinsen für das zur Verfügung gestellte Kapitel (hier ein Auto) berechnet und in die monatliche Rate integriert. Leasingrate 556.40 Die „Miete, die monatlich gezahlt werden muss Kilometerbeschränkun 10‘000km Km, die man pro Jahr fahren darf. Danach muss pro Km bezahlt werden ( Vertrag gut lesen!) Aufgaben: 1) Zähle Alternativen auf zu Autoleasing (um dennoch mobil sein zu können): Occasionsauto kaufen Auto teilen oder ausleihen von Eltern wenn nötig Neues Auto kaufen in bar Mobility Carsharing 2) Überlege dir, welche Vor- und Nachteile das Leasing hat: Vorteile von Leasing gegenüber Kauf 8 Man kann ein neues Auto fahren Man muss nicht lange sparen man hats „sofort Nachteile von Leasing gegenüber Kauf Verpflichtung über Jahre Km Beschränkung und andere Vorschriften Insgesamt mehr Kosten als in bar Das Auto gehört einem am Schluss nicht 5) Bei dieser Aufgabe wirst du erfahren, welche Kosten ein Auto pro Monat und Jahr mit sich bringt ( Erstellung eines Budgets). Du wirst merken, dass diese Kosten stark von der Grösse und Motorstärke (und Verbrauch) des Autos abhängen. a) Notiere hier alle Kostenpunkte, die dir in den Sinn kommen, die ein Auto mit sich bringt. b) Vergleiche nun mit der nächsten Seite: Hattest du an alles gedacht? Gibt es sogar zusätzliche Kostenpunkte, die in der Tabelle fehlen? c) Erstelle das Budget für den Subaru WRX STI 4x4. Beachte: Viele notwendige Angaben zum Automodell sind weiter hinten in diesem Dossier zu finden. Die Motorfahrzeugsteuer berechnet sich in jedem Kanton etwas anders (z.T. abhängig vom Hubraum, PS, Gewicht etc.). Da es keine Onlineberechnung für den Kanton Zürich gibt, nimmst du für diese Aufgabe diejenige vom Kanton Schwyz (in der Tabelle ist der Internetlink angegeben). Budgetposten AUTO. Modell: Subaru WRX STI 4x4_ Monat Jahr asingrate siehe Dossier! 556 6672 otorfahrzeugsteuer nötige Angaben: siehe Dossier! 69 836 rsicherung (Vollkasko oder Teilkasko, otorhaftpflicht) www.comparis.ch 208 2500 rkplatz, Garage googeln 100 1200 nstiges Parkieren selber schätzen 20 20 eibstoff (Annahme: 15‘000km Jahr) Rechnungsweg unten im Kasten! Verbrauch: siehe Dossier Benzinpreis: googeln 240 2882 rvice, Reparaturen, Reifen, üssigkeiten Eltern fragen, selber schätzen oder googeln 80 1000 utobahnvignette 40 Fr. Ab 2013: 100Fr 3.30 40 9 Bussen, Weiteres 10 120 1286 15432 OTAL Berechnung Treibstoffkosten: 15‘000km 100 150 150 10.5l (Verbrauch) 1575 Liter pro Jahr 1575 1.83Fr (6.4.12) 2882.25Fr Die Werbung vermittelt den Eindruck, dass dieses Auto „nur Fr. 18.30 pro Tag kostet. Was sagst du dazu? Wenn man das Auto schlussendlich hat, belaufen sich die Kosten auf ca. 42.80Fr pro Tag. Das Auto kostet ca. gleich viel wie eine Wohnung! d) Erstelle das Budget für den Subaru TREZIA. Budgetposten AUTO. Modell: Monat Jahr asingrate siehe Dossier! 235.25 2823 otorfahrzeugsteuer nötige Angaben: siehe Dossier! 26 313 rsicherung (Vollkasko oder Teilkasko, otorhaftpflicht) www.comparis.ch 166 2000 rkplatz, Garage googeln 100 1200 nstiges Parkieren selber schätzen 20 20 eibstoff (Annahme: 15‘000km Jahr) Rechnungsweg unten im Kasten! Verbrauch: siehe Dossier Benzinpreis: googeln 126 1510 rvice, Reparaturen, Reifen, üssigkeiten Eltern fragen, selber schätzen oder googeln 58 700 utobahnvignette 40 Fr. Ab 2013: 100Fr 3.30 40 10 120 744.55 8935.6 Bussen, Weiteres Berechnung Treibstoffkosten: OTAL 15‘000km 100 150 150 5.5l (Verbrauch) 825 Liter pro Jahr 825 1.83Fr (6.4.12) 1509.75Fr 10 e) Vergleiche die Kosten für den WRX und den TREZIA miteinander. Was geht dir dabei durch den Kopf? 6) a) Studiere das Leasing Angebot (Werbung) zum Subaru WRX STI 4x4. Welche Kennzahlen fehlen dort, um das Angebot richtig beurteilen zu können?Anzahlung, Restwert, Kosten pro Zusatzkilometer, b) Wie viel Geld zahlt ein Leasingnehmer für dieses Auto total der Leasingfirma bis zum Schluss der Laufzeit nach 4 Jahren? (Beachte alle Kennzahlen in der Tabelle auf der 2. Seite!) Anzahlung 4800Fr 48x556.40Fr (Leasingraten) 31‘507.20Fr c) Nehmen wir an, nach Ende der Laufzeit darf der Leasingnehmer „sein Auto noch ganz abkaufen (d.h. den Restwert bezahlen) und behalten. Wie viel hat er für das Auto schlussendlich mehr bezahlt als wenn er für das Auto gespart und bar gekauft hätte? 31507.20 18‘000Fr (Restwert) 49507.20 – 44100 (Neupreis) 5407,20Fr_ Migros Bank Kleinkredit Laufzeit 48 Monate Zinssatz 7.9% Kreditbetrag 20‘500Fr Monatsrate 496.00 Kreditkosten 3308.40 Ausgaben insgesamt 23‘808 d) Andreas ist zwanzig und möchte ein Auto. Der Subaru TREZIA wäre ihm genau richtig, er hat aber leider nicht 20‘000 Fr, um es zu kaufen. Auf seinem Konto hat er momentan 5‘000Fr. Er überlegt: „Soll ich ein Privatkredit bei der Bank aufnehmen und damit das Auto bezahlen oder soll ich es leasen? Er findet folgendes Angebot: Berechne für den Privatkredit: Die Monatsrate (Formel!), die Kreditkosten (wie teuer kommt der Kredit zu stehen) 11 und die totalen Ausgaben in 4 Jahren. Wofür soll sich Andreas entscheiden? Kredit oder Leasing? Was kommt ihm insgesamt günstiger und wie viel günstiger? Berechne unten und begrüde. (Bemerkung: Wir gehen davon aus, dass Andres beim Leasing am Ende der Laufzeit das Auto abkaufen kann Restwert: 8‘200Fr, Anzahlung: 3‘500 Fr) Berechnungen: Kleinkredit Formel Monatsrate: K r (L*(L1):2) (p:(100*12)) : In Zahlen: (20500 427.08 1176 (5.9:1200) ): 48 496Fr Kreditkosten: 48 496 – 20500 3308Fr Total gibt er aus: 23808 Leasing: 3500Fr 48*235.25 8200 22‘992 (Totalausgaben) Kosten Leasing: 2492Fr. Antwortsatz: Das Leasing kommt ihm günstiger als der Kredit er spart damit 816 Fr. e) Was würdest du in der Situation von Andreas tun? 12